【本報悉尼訊】澳洲最大的銀行和第二大上市公司聯邦銀行（CBA）周三宣佈它的全年現金利潤增長6%，達到創紀錄的101.6億元，主要是獲得官方利率上漲的推動，這一業績結果符合市場預期，儘管下半年淨息差因貸款競爭和融資成本增加而受到影響。
聯邦銀行總裁康明（Matt Comyn）聲稱，這一結果反映了客戶面臨挑戰的時期，但他表示，這家銀行仍保持韌性，因此決定提高派發股息，並透露將在2024年回購高達10億元的股票。
新公佈的業績結果使聯邦銀行股價在周三上午開盤上漲2%。
儘管這家全國最大房貸機構逾期超過90天的住房貸款和個人貸款有所增加，但康明總裁指出，聯邦銀行貸款的整體品質「保持良好，拖欠和減值低於長期平均水準，這得益於強勁的勞動力市場以及儲蓄和還款緩衝」。
康明總裁的這一陳述，包括對不同年齡的借款人和儲戶如何不均衡地感受到更高的利率的新分析。34歲以下客戶的儲蓄緩衝正在耗盡，但這個年齡以上的客戶的儲蓄緩衝正在增長。例如，對於65歲以上的人來說，存款餘額在過去一年中增長了43%，推動上個月的支出增加了6.4%;但對於25-34歲的人，過去一個月的支出下降了0.7%，過去一年的儲蓄水準下降了3%。
不過由於貸款減值費用上升至15億元，拖累全年利潤結果，聯邦銀行表示，這反映了「持續的生活成本壓力和利率上升」。
聯邦銀行報告稱，在截至6月的12個月中，其凈息差（NIM）–衡量銀行盈利能力的關鍵指標–與去年同期相比，上升了0.17個百分點，達到2.07%。這是由於較高的現金利率，與儲戶相比，這使得銀行能夠將更多的加息轉嫁給住房貸款借款人。
然而，與本財政年度上半年相比，下半年度的凈息差下跌0.5個百分點，降至2.05%，原因是房屋貸款的競爭迫使銀行降低利率以贏得新客戶。
聯邦銀行還指出，今年的獲利率壓力持續存在，包括來自存款和批發市場融資成本上升的壓力。
它表示，月度獲利率在2022年底達到頂峰，而展望2024財政年度，「我們預計競爭、客戶存款轉換和更高的批發融資成本仍將是獲利率的逆風，部份被平均現金利率上升的好處所抵消」。
投資銀行和券商Barrenjoey分析師莫特（Jon Mott）指稱，雖然聯邦銀行的凈息差呈下降趨勢，但這並沒有達到第四季度的預期速度，強勁的股息和新的回購計劃，應該會支撐周三的聯邦銀行股價。
聯邦銀行表示，更多的儲戶正在使用定期存款 – 1020億元的定期存款在過去一年中增長了24%，使銀行花費更多 – 儘管第四季度轉向高收益存款產品的比率有所下降。
康明說：「隨著金融狀況的收緊和快速變化，我們採取了審慎的方法來管理風險，包括信貸，利率，資金和流動性風險。然而，有跡象表明下行風險正在增加，因為利率上升對抵押貸款客戶的影響滯後，其他生活成本壓力成為更多澳洲人的財務壓力。隨著金融狀況繼續收緊，本銀行對管理潛在風險保持謹慎態度。」
該銀行宣佈派發年終股息為每股 2.40 元，使全年股息從 2022財政年度的每股 3.85 元，增加到2023財政年度的4.50元。
它還表示，隨著之前30億元的回購股票完成，它能夠在2024財政年度的某個時候再回購10億元的股票。分析師表示，這將受到投資者的歡迎。
聯邦銀行的普通股1級資本在6月份為12.2%，比監管最低限額高出90美元的剩餘資本。
商業銀行業務是聯邦銀行表現最出色的部門，在 2023 財政年度將利潤提升 32% ，達到 40 億元。紐西蘭業務將利潤提高7%，達到14億元，零售銀行業務增長5%，達到52億元。（南平）
