【本報悉尼訊】澳洲儲備銀行在周五公佈的半年一次的《金融穩定評估報告》（Financial Stability Review ）中指出，越來越多的房貸借款人處於財務壓力的邊緣，因為支付更高的還款利息超過了他們的收入並耗盡他們的儲蓄。
這家澳洲中央銀行對全國金融體系進行的半年度健康檢查中表示，這些家庭必須做的不僅僅是削減支出，還必須進一步利用儲蓄，重組貸款或考慮更便宜的教育和私人醫療保險選擇。
但它得出的結論是，澳洲的銀行體系在很大程度上具有韌性 ，而且儘管過去 18 個央行12次加息，但大多數家庭仍繼續償還債務。
不過根據央行的最新分析，利率飆升和生活成本緊縮導致二十分之一揹負房貸的家庭無法滿足最基本的生活必需品。
去年 4 月，即央行開始加息前夕，陷入還款困境的房貸借款人比例僅為百分之一，之後它於5月份進行12次快速升息，這是一代人以來最激進的貨幣緊縮政策，旨在控制飆升的通膨。
甘馬斯 (Jim Chalmers)財長下午回應了央行令人震驚的新估計，即經過12次加息和生活成本上升，導致二十分之一的貸款置業家庭無法滿足必需品。
甘馬斯博士在一份聲明中表示：「我們知道澳洲人的處境很艱難，更高的利率將繼續產生影響，特別是隨著越來越多的家庭由利息低的定息房貸到期，轉入利息高的浮息房貸。」
「在這些困難時期，艾班尼斯（Athony Albanese）政府致力於使預算更加負責任，讓我們的經濟更具韌性，同時以不增加通膨壓力的方式推出數十億元的生活成本壓力減輕計劃 。」
儘管在所有轉入浮息房貸的自住業主中，有5% 的人無法根據實得工資實現收支平衡，但央行的分析顯示，這一比例躍升至13% 左右，即八分之一。家庭可支配所得最低者每年低於 78,000 元。
如果「基本支出」的一籃子開支擴大到保險等項目，那麼無法支付費用的低收入房貸款持有人的比例將躍升至近 20%。
《金融穩定評估報告》表示：「這些估計表明，一部份房貸借款人需要在大幅減少消費之外進行調整，例如利用儲蓄緩衝或考慮重組貸款等其他選擇。」
金融市場預計，當央行董事會在11月初的「墨爾本盃」日舉行下一次會議時，它進行第 13 加息，把現金利率提高到 4.35% 的機率僅為約為三分之一。
這是因為處於緊張壓力的房貸借款人的比例相對較小，可以進行調整，以便他們可以償還抵押貸款。與此同時，租房者感受到了壓力，但由於他們的債務很少，對金融穩定構成的威脅有限。
報告稱，雖然家庭在剛進入了利率上升時儲蓄緩衝還很大，但目前「新儲蓄的流動已經放緩，包括超額支付到抵消帳戶和重新提款安排」。
「此外，更大比例的浮息房貸自住業主今年一直在利用他們的（儲蓄）緩衝。」
「相對於收入而言，小額提款的比例也有所上升，可能表明這些提款用於為常規支出提供資金，而不是假期等大量可自由支配的支出。」
央行的分析顯示，自2014年以來，貸款者提前支付更多還款，平均約佔住房信貸總額的1.75%，2020年至2023年間平均超過2%。但這一指標今年幾乎沒有積極表現。
它指出，基本支出和房貸還款成本超過其收入的浮息房貸持有者人數已從 2022 年 4 月的 1% 躍升至 5%。
這一估計使用了基本家庭支出指標（HEM） – 銀行在發放住房貸款時所依賴的家庭支出指數。
如果央行採用更廣泛的家庭支出指標，其中包括更可自由支配但更難以調整的費用，如私人醫療保險和私立學校費用——估計高於13%的家庭——這高於2022年4月的3%。
如果現金利率增加半個百分點，達到4.6%，估計數將增加到16%。
報告說：「這些估計表明，一部分借款人需要做出調整，而不是大幅減少消費 – 例如動用他們的儲蓄緩衝或評估其他選擇，如重組貸款。」（南平）
